¿Qué es lo primero que le viene a la mente cuando está listo para presentar sus impuestos sobre la renta y ve un número en el campo Monto que debe que es mayor que el saldo de su cuenta bancaria?
Dos grupos de contribuyentes tienen más probabilidades de deber dinero al IRS el día de la declaración de impuestos (18 de abril de 2023): las personas que trabajan por cuenta propia y que no realizaron pagos de impuestos estimados (o no pagaron lo suficiente) y los empleados W-2 que no tenían suficiente retención de sus cheques de pago. Ambos problemas pueden solucionarse para el año siguiente, pero ¿qué hace cuando no puede pagar su factura de impuestos antes de la fecha límite de abril?
Una vez que pase el impacto inicial, puede tratar de obtener un préstamo de familiares o amigos. Otra opción, aunque no es una gran elección en estos días de aumento de las tasas de interés, es ponerlo en una tarjeta de crédito. También puede solicitar un préstamo.
O bien, puede pedir ayuda al IRS. La agencia cuenta con múltiples programas para ayudar a los contribuyentes a cumplir con sus obligaciones, aunque es posible que termine pagando tarifas, multas e intereses adicionales.
Estamos aquí para analizar todos estos escenarios para usted.
Resumen
- 1 ¿Dónde puede obtener un préstamo para pagar sus impuestos?
- 2 ¿Qué opciones de planes de pago tiene el IRS para los impuestos?
- 3 Cómo solicitar una extensión de impuestos y hacer un pago parcial o estimado
- 4 ¿Qué tipo de sanciones impone el IRS si no paga impuestos?
- 5 ¿Se puede negociar con el IRS sobre impuestos?
- 6 ¿Qué sucede si simplemente no paga sus impuestos?
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¿Dónde puede obtener un préstamo para pagar sus impuestos?
Si sus familiares no llegan y quiere pagar a tiempo o solicitar una prórroga con un pago y se dejó algo de tiempo para tratar de adquirir un préstamo, hay varios lugares donde puede buscar.
Bankrate.com(Se abre en una nueva ventana) existe desde 1976 cuando era una publicación impresa llamada Monitoreo de tasas bancarias. Es un excelente recurso para comparar tasas de productos financieros como tarjetas de crédito, tasas de CD, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos personales. El sitio también ofrece contenido editorial relacionado, reseñas y calculadoras financieras.
Lendio(Se abre en una nueva ventana) está orientado a las necesidades de las pequeñas empresas y tiene una red de más de 75 prestamistas. El servicio afirma que puede completar su solicitud en aproximadamente 15 minutos y obtener fondos en tan solo 24 horas.
puente rápido(Se abre en una nueva ventana), también ofrece préstamos rápidos, pero dice que la financiación se produce en cuestión de días. La solicitud solo requiere una licencia de conducir y un extracto bancario.
En cubierta(Se abre en una nueva ventana) ofrece posibles fondos el mismo día en algunos estados en préstamos de hasta $100,000. Ofrece dos opciones: préstamos a plazo y líneas de crédito.
Caja de fondos(Se abre en una nueva ventana) ofrece a las pequeñas empresas una línea de crédito renovable que se puede aprobar en tan solo tres minutos. Los fondos pueden estar disponibles al día siguiente si se aprueban.
¿Qué opciones de planes de pago tiene el IRS para los impuestos?
Obtener un préstamo de una institución financiera puede ser la mejor manera de simplificar las cosas. Si prefiere no seguir ese camino, puede solicitar uno de los dos planes que ofrece el IRS que le permiten pagar a lo largo del tiempo.
Plan de Pago a Corto Plazo
El Plan de Pago a Corto Plazo es una opción si puede pagar la cantidad que debe en 180 días o menos. Todavía acumula multas e intereses (más sobre eso más adelante) hasta que se pague el monto total. Puede presentar su solicitud en línea si debe menos de $100,000 en impuestos, multas e intereses combinados. Este plan solo está disponible para individuos, incluidos propietarios únicos y contratistas independientes.
Plan de Pago a Largo Plazo (Acuerdo de Cuotas)
Puede solicitar en línea el Plan de Pago a Largo Plazo (Acuerdo de Cuotas) si es una persona que debe $50,000 o menos en impuestos, multas e intereses combinados, o si es una empresa que debe menos de $25,000.
Encontrará más detalles y enlaces a las páginas de solicitud en línea para ambos planes en la página del acuerdo de pago en línea del IRS.(Se abre en una nueva ventana). Este sistema del IRS solo está disponible durante horas específicas. Si no es elegible para solicitar en línea, aún puede ser elegible para pagar en cuotas completando el Formulario 9465(Se abre en una nueva ventana) y enviándolo por correo. También puede solicitar por teléfono. Las personas deben llamar al 800-829-1040. Las empresas pueden llamar al 800-829-4933. También puede llamar al número de teléfono que figura en su factura o aviso.
Cómo solicitar una extensión de impuestos y hacer un pago parcial o estimado
Si ha obtenido fondos para al menos una parte de lo que cree que deberá pero no tendrá su declaración lista a tiempo, puede solicitarle al IRS más tiempo presentando una extensión. Solo tienes que enviar el Formulario 4868 del IRS(Se abre en una nueva ventana) para el 18 de abril de 2023. ¿El problema? El IRS aún espera que incluyas todo o parte de lo que crees que deberás, por lo que aún debes encontrar una fuente de financiación. Con la prórroga, tiene hasta el 16 de octubre de 2023 para completar y presentar su declaración de impuestos. Puede imprimir y enviar por correo el formulario con su pago o usar un software de preparación de impuestos personal.
También puede enviar su pago electrónicamente de tres maneras, lo que indica que está solicitando una extensión. El primero es el pago directo con cuenta bancaria del IRS.(Se abre en una nueva ventana) servicio. Si elige esta opción, no tiene que presentar el Formulario 4868 y obtiene un número de confirmación. El segundo es el Sistema de Pago Electrónico de Impuestos Federales(Se abre en una nueva ventana), que protege aún más cualquier pago que realice porque requiere tres formas de identificación. Finalmente, el IRS también utiliza procesadores de pago de terceros(Se abre en una nueva ventana) para los contribuyentes que desean depositar su pago en una tarjeta de débito o crédito o seleccionar billeteras digitales como PayPal. Este método viene con tarifas de procesamiento adicionales.
¿Qué tipo de sanciones impone el IRS si no paga impuestos?
Hay una larga lista de sanciones.(Se abre en una nueva ventana) el IRS puede evaluar, dependiendo de cómo se haya equivocado el contribuyente. La agencia envía avisos (cartas) sobre ellos. Dos que debe conocer son la falta de pago y la falta de presentación.
Falta de pago(Se abre en una nueva ventana) es el menos grave de los dos. Si presenta su declaración pero no paga sus impuestos, pagará una multa calculada por el IRS en función de cuánto tiempo permanezcan sin pagar sus impuestos vencidos. Se le cobrará el 0.5% del total de sus impuestos impagos por cada mes o mes parcial hasta que se pague la deuda. Esta multa no puede exceder el 25% del total de sus impuestos impagos. También hay una multa si el IRS se entera de que debes más de lo que reclamaste.
No presentar(Se abre en una nueva ventana) es una sanción con una multa mucho mayor: el 5% de sus impuestos no pagados cada mes o parte de un mes que su declaración se atrase. Tampoco puede exceder el 25% del total de sus impuestos impagos.
El IRS también cobra intereses(Se abre en una nueva ventana) sanciona, como lo hace por el pago insuficiente de impuestos, incluso si presenta una prórroga.
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Es posible que pueda reducir o eliminar las sanciones si «actuó con causa razonable y de buena fe». El alivio de la pena por causa razonable(Se abre en una nueva ventana) el programa acepta o rechaza contribuyentes caso por caso después de considerar todos los hechos presentados. Algunos ejemplos de razones válidas para no presentar o pagar a tiempo incluyen:
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Incendios, otros desastres naturales o disturbios civiles
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Enfermedad grave o muerte
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Imposibilidad de obtener registros
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Una presentación o pago electrónico que se retrasó por problemas del sistema
Puede solicitar este alivio por teléfono llamando al número que se encuentra en la esquina superior derecha de su aviso. O puede enviar el Formulario 843(Se abre en una nueva ventana).
¿Se puede negociar con el IRS sobre impuestos?
Allá es una opción que le permite pagar menos de lo que debe. Puedes solicitar una Oferta en Compromiso(Se abre en una nueva ventana) si no puede pagar su obligación tributaria o si «hacerlo crea una dificultad financiera». El IRS generalmente aprueba las solicitudes cuando usted hace una oferta que es lo máximo que el IRS podría esperar cobrarle dentro de un tiempo razonable. La agencia sugiere que explore todas las demás posibilidades antes de intentar una oferta de compromiso.
El IRS considera cuatro cosas antes de decidir: su capacidad de pago, ingresos, gastos y patrimonio de activos. Usted es elegible para solicitar el programa si:
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Haber presentado todas las declaraciones de impuestos requeridas y presentado todos los pagos trimestrales estimados
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No están en proceso de declararse en bancarrota
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Presentó una extensión válida para el año actual (a menos que esté solicitando un año diferente)
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Es un empleador que ha presentado depósitos de impuestos para el trimestre actual y los últimos dos trimestres
Puede completar el Precalificador de Oferta en Compromiso aquí(Se abre en una nueva ventana). Más información y los formularios requeridos están disponibles aquí(Se abre en una nueva ventana). Si tu oferta es rechazada, puedes apelar la sentencia(Se abre en una nueva ventana).
¿Qué sucede si simplemente no paga sus impuestos?
Probablemente ya sepas la respuesta a esta. Si no paga sus impuestos, primero recibe avisos sobre multas e intereses. Luego, es posible que tenga noticias de una agencia de cobro, y el IRS eventualmente comenzará a aplicar gravámenes sobre sus activos. Si no responde, el IRS eventualmente intentará cobrarlo incautando activos como su cheque de pago, su pago del Seguro Social, sus cuentas bancarias y su propiedad.
La mejor solución, por supuesto, es mantenerse al día con sus impuestos durante el año. Si es un empleado W-2 y tuvo que pagar una parte considerable de sus impuestos de 2022, cambie su retención. Si trabaja por cuenta propia y obtiene al menos parte de sus ingresos informados en los formularios 1099, use una aplicación de finanzas personales o un sitio web de contabilidad para pequeñas empresas para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos durante todo el año, de modo que pueda estimar y pagar sus impuestos trimestrales.
Si comienza a recibir avisos del IRS sobre los pagos adeudados, comuníquese de inmediato. Hay muchas opciones, y la agencia trabaja con usted siempre que demuestre esfuerzos de buena fe.
Para obtener más cobertura fiscal, consulte 7 formas de comenzar a minimizar los impuestos del próximo año ahora.
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