El software de finanzas personales contribuye en gran medida a ayudarnos a administrar mejor el dinero. Una de las aplicaciones de finanzas personales más populares, Mint, es especialmente útil para monitorear cada transacción que ocurre en todas las cuentas que posee, además de ayudarlo a crear y rastrear presupuestos en diferentes categorías de gastos. Con Mint, puede controlar fácilmente cuánto gasta cada mes en, por ejemplo, comestibles, cafeterías y mejoras para el hogar. Pero todo el mundo tiene algún gasto inusual de vez en cuando y, a veces, ese gasto inusual incluso se planifica con anticipación. La pregunta es, ¿cómo lidia con estas desviaciones fiscales en Mint?

Aquí hay un ejemplo del mundo real de un lector que me escribió recientemente. Me dijo: «Mi mayor problema con Mint es que parece pensar que todos los meses van a ser perfectos. Cualquiera que haya hecho un presupuesto sabe que este nunca es el caso. Por ejemplo, tengo un ‘Misc.’ presupuesto para gastos únicos fijado en $ 100 por mes. Nos acabamos de mudar y este mes tuve que comprar varios artículos que me costaron casi $ 500. En un mundo perfecto, simplemente podría ir sin gastar nada en ‘Misc. ‘ presupuesto para cinco meses, pero en mi experiencia, siempre hay algo que surge antes de que pueda ‘reembolsarlo’ a mí mismo. ¿Cómo contabilizo los gastos sin decirle a Mint que ignore estas compras?

El poder psicológico de la barra roja

Cuando excede un presupuesto que ha establecido en Mint, su barra de presupuesto se vuelve roja. Hay algo de poder psicológico aquí. Rojo significa que estás en problemas. Rojo significa que hiciste algo mal. Pero ese no es siempre el caso.

Hay algunas maneras de configurar sus presupuestos para adaptarse a circunstancias especiales, de modo que no vea esa barra roja malvada para los gastos que planeó. Pero también hay una opción para dejarlo y dejar que te mire a la cara. Esa es la primera opción que quiero discutir.

Presupuestos Rojo

Opción 1: Acepta la Roja

En cierto sentido, el punto del presupuesto es ser capaz de observar y ver cuándo gasta sus gastos de vez en cuando, incluso si está planeado. Digamos que gasto $10,000 en la renovación de un baño. El presupuesto de mi hogar para ese mes está destruido, una barra roja enorme en el gráfico de barras. ¿Y qué? Gasté de más. Lo sabía. lo planeé No es que me pille desprevenido al respecto.

De acuerdo, un cambio de imagen de baño de $ 10,000 es un ejemplo extremo. Lo más probable es que, para una compra de ese tamaño, primero cree una meta para asegurarse de tener el dinero por adelantado.

Un escenario más realista, que en realidad me acaba de pasar, es que gasto $180 en una alfombra. Clasifiqué esto como gasto doméstico, por lo que debería aparecer como proveniente de mi presupuesto doméstico. Soplé mi presupuesto para el mes, pero no demasiado. Pero a medida que pasa el tiempo, quiero poder mirar hacia atrás y ver que exploté mi presupuesto y cuánto. Cuando miro hacia atrás en mi historial de gastos mes a mes, quiero saber con qué frecuencia gasto ese presupuesto y en qué lo estoy gastando. Tal vez el presupuesto de mi hogar necesite un aumento. Ser capaz de ver cuándo, con qué frecuencia y cuánto me excedo del presupuesto me da una imagen realista de lo que estoy haciendo con mi dinero.

Opción 2: ocultar el gasto

Otra opción es ocultar ciertos gastos de su presupuesto. En Mint, la funcionalidad de ocultación está en la configuración.

Ocultar cuentas

Ocultar hace que sus presupuestos ignoren los gastos de una cuenta en particular. Digamos que tengo una tarjeta de débito vinculada a una cuenta de ahorros que es solo para compras especiales. Si oculto esa cuenta de tarjeta de débito de mis presupuestos y tendencias, cualquier gasto que haga con ella no se reflejará en mi presupuesto.

Opción 3: Transferencia

Me comuniqué con Mint para obtener más consejos sobre cómo configurar presupuestos para manejar los gastos de la vida real. Kevin Kirn, jefe de producto de Mint, envió una respuesta y presentó una solución muy simple: habilite la opción de reinversión en el presupuesto.

Rollover de menta

Cuando configura un presupuesto para que se transfiera, cualquier dinero restante en el presupuesto que no gastó durante el mes se transfiere al mes siguiente. Digamos que tengo un presupuesto de cafetería de $35. En agosto, gasto solo $ 30 en cafeterías. En septiembre, el presupuesto de mi cafetería será de $ 40.

Los presupuestos de reinversión, me dijo el representante de Mint, pueden ayudar a motivar a alguien a gastar menos en ciertos artículos en previsión de una compra mayor más adelante.

Para habilitar la función de transferencia en Mint, vaya a sus presupuestos y haga clic para editar cualquiera de ellos. En el cuadro de edición, verá una opción para «comenzar cada mes con la cantidad sobrante del mes anterior». Marque esa casilla y ahora tiene un presupuesto de reinversión.

Opción 4: Crear una nueva categoría

Kirn consideró mi idea de que ciertos tipos de gastos planificados, como la renovación de un baño de $ 10,000, podrían ser mejores como meta. Pero también pensó en mi alfombra de $180. Ese nivel de compra no es acorde con un objetivo, aunque el concepto general podría ser el mismo. Sabía que iba a comprar una alfombra y tenía un presupuesto de 200 dólares para ella.

Kirn me dijo que, en lugar de usar un objetivo, podría crear una categoría en una categoría existente solo para esta gran compra y establecer un presupuesto por separado.

Presupuesto único

He aquí cómo hacerlo: Vaya a Presupuestos y elija Crear un presupuesto. Luego, cuando se le pregunte por la categoría, elija verlas todas. Seleccione Inicio (o cualquiera que sea la categoría principal) y, a la derecha, cree una nueva categoría (secundaria) para la compra. En mi caso, podría crear una nueva categoría llamada Alfombra de la sala o Mobiliario y anidarla en la categoría Hogar. Luego establecería un presupuesto único de $ 200 para ello. Asegúrese de elegir el mes en el que este presupuesto único sea relevante.

Mantenerse en curso

Tener presupuestos en Mint u otras aplicaciones de finanzas personales lo ayuda a cumplir sus objetivos financieros al ayudarlo a controlar cuánto está gastando. La aplicación móvil Mint es especialmente útil cuando está de compras, ya que puede ver sus presupuestos y ver cuánto puede o debe gastar antes de realizar la compra sin hacer cálculos con anticipación. Esa razón es parte de lo que hace de Mint una de las mejores aplicaciones de finanzas móviles.