7 maneras de comenzar a minimizar los impuestos del próximo año ahora

Probablemente lo último en lo que quiera pensar cuando acaba de declarar sus impuestos para 2021 es en sus impuestos de 2022. Incluso si su preparación para el último año fiscal salió bien, es bueno no preocuparse por los impuestos por un tiempo. Pero como dice el cliché usado en exceso, la preparación del impuesto sobre la renta debe ser una maratón, no una carrera de velocidad. Es algo en lo que deberías estar pensando y planeando todo el año.

Ahora es el momento perfecto para comenzar, mientras que los problemas fiscales del año pasado todavía están frescos en su mente. Después de todo, sus actividades financieras actuales afectarán sus rendimientos la próxima primavera. Y desea que tengan el tipo correcto de impacto, si es posible.

Si aún no ha presentado sus impuestos, será mejor que se ponga manos a la obra. Si no puede cumplir con la fecha límite del 18 de abril de 2022, al menos puede solicitar una extensión. Dicho esto, el IRS espera que pagues al menos una parte de lo que deberás cuando solicites una extensión.

Ya sea que haya presentado su declaración para el año fiscal 2021 o no, aquí hay siete maneras de mantener los impuestos sobre la renta en mente durante todo el año, con consejos prácticos que pueden ayudar a que su experiencia fiscal el próximo año sea un poco más placentera.


1. Aprenda cómo los eventos de la vida afectan sus impuestos

Es probable que los eventos importantes en su vida afecten sus impuestos de 2022, a veces de manera importante. Por ejemplo, si se casa o se divorcia, tiene un bebé o adopta un hijo, o si un cónyuge o dependiente fallece o se muda de su hogar, su estado civil para efectos de la declaración y la elegibilidad para beneficios fiscales pueden cambiar.

De manera similar, comenzar una carrera universitaria, comprar una casa o unirse a las filas de los desempleados alterará la forma en que completa su 2022 1040. Si sabe de antemano qué impacto podrían tener estos eventos, es posible que pueda hacer ajustes en otros áreas de su perfil financiero. El IRS tiene una página útil sobre eventos de la vida que debe consultar para obtener orientación más específica.

2. Verifica si debes cambiar tus retenciones o pagar impuestos estimados

Si es un empleado W-2, considere el resultado de sus impuestos de 2021. ¿Obtuviste un reembolso grande? ¿O tuviste que pagar una cantidad significativa? Si cualquiera es el caso, debe pensar en cambiar su retención, especialmente si ha experimentado o experimentará uno o más de los eventos de vida mencionados anteriormente. El Estimador de retención de impuestos del IRS puede ser útil aquí. Deberá completar un nuevo formulario W-4 para cambiar su estado de retención.

Si trabaja o trabajará por cuenta propia por primera vez en 2022, deberá estimar cuánto deberá en impuestos cada trimestre en función de sus ingresos y gastos para cada período y enviar esa cantidad al IRS y al impuesto estatal. agencias No es fácil, y la cantidad puede no ser más que una conjetura. Si no paga por adelantado y espera hasta la fecha de vencimiento de los impuestos la próxima primavera, tendrá que pagar los impuestos correspondientes a todo un año de una sola vez, más multas e intereses.

Dos sitios web de contabilidad para pequeñas empresas en particular pueden ayudar: GoDaddy Bookkeeping y QuickBooks Self-Employed. Ambos le permiten importar y categorizar sus transacciones bancarias. Con base en esa información, estiman lo que podrías deber cada trimestre.

El IRS tiene información sobre el pago de impuestos estimados. Tener una idea de su posición con respecto a los impuestos sobre la renta durante todo el año ayuda con su planificación fiscal continua.

Comprobante de pago, o formulario 1040ES del IRS, para realizar pagos estimados sobre los ingresos del trabajo por cuenta propia

¿Vas a ser autónomo por primera vez en 2022? Debe comenzar a presentar impuestos estimados trimestrales al IRS y las agencias estatales.


3. Mantenga registros precisos

Mantener registros precisos es especialmente importante si trabaja por cuenta propia. Debe mantener registros completos y accesibles de todos sus ingresos relacionados con el negocio y asegurarse de informar todo el dinero que ingresa. También debe documentar todos los gastos y determinar la categoría correcta relacionada con los impuestos para cada uno. Si hace esto en papel, guarde cada recibo en carpetas organizadas por mes o categoría y anote su propósito.

Las aplicaciones de finanzas personales y el software de contabilidad para pequeñas empresas pueden ser de gran ayuda para llevar registros financieros. Con muchas aplicaciones, puede importar todas sus transacciones bancarias y la aplicación o el sitio web lo ayudan a categorizarlas. Estas aplicaciones también ayudan con otras tareas de contabilidad, como la elaboración de presupuestos y la creación de informes en el momento de la declaración de impuestos. Las empresas muy pequeñas pueden salir adelante con Mint.com (gratis) o Quicken. Las empresas más grandes o más complejas podrían considerar Intuit QuickBooks Online o Zoho Books.

Si es un empleado que recibe un formulario W-2, aún debe tener carpetas digitales o físicas para almacenar documentos, como registros de contribuciones caritativas y declaraciones de impuestos sobre la propiedad. Cuando comience a recibir formularios como su W-2 y 1099 el próximo año, puede agregarlos a la mezcla.

Captura de pantalla de la creación de un presupuesto en la aplicación Mint

El administrador de finanzas personales gratuito Mint le permite configurar presupuestos para categorías personales y relacionadas con los impuestos.


4. Obtenga más información sobre deducciones y créditos fiscales

El formulario 1040 del IRS y sus formularios y anexos complementarios contienen cientos de deducciones y créditos que pueden ahorrarle mucho dinero en exenciones fiscales. (Interprételos correctamente, y es posible que pueda tomar algunas deducciones de impuestos terriblemente extrañas). Si hace sus impuestos sin software, es fácil pasar por alto algunas de estas exenciones de impuestos, incluso si es elegible. El truco es estar al tanto de ellos, para saber cuándo un gasto puede ser deducible a lo largo del año.

Captura de pantalla que enumera algunas deducciones y créditos fiscales

El formulario 1040 del IRS y sus formularios y anexos relacionados contienen cientos de deducciones y créditos fiscales.

El IRS tiene dos páginas web que enumeran todas las deducciones principales y algunas menos conocidas, con enlaces a información detallada: una es para individuos y la otra para empresas.

NerdWallet también tiene una guía de deducciones fiscales y una lista de créditos y deducciones populares para el año fiscal 2022. También puede realizar un seguimiento de sus cuentas financieras aquí y obtener su puntaje de crédito periódicamente de forma gratuita.

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Esté atento a los sitios web de preparación de impuestos personales y también a los servicios que ofrecen durante todo el año. Algunos mantienen blogs que cubren deducciones y créditos específicos para 2022 y lo mantienen actualizado sobre los cambios en la ley tributaria durante todo el año. TurboTax y H&R Block ofrecen servicios ampliados para las personas que utilizan las herramientas de preparación de impuestos de los sitios. Ambos lo asignan a un CPA u otro profesional de impuestos que puede responder sus preguntas y solucionar los problemas de su declaración a través de un chat de video. Están disponibles todo el año para ayudar con la planificación fiscal.


5. Ahorre para la jubilación durante el año

Si aún no tiene una IRA o un 401 (k), es hora de considerar invertir en su futuro y hacer mella en su obligación tributaria al mismo tiempo. Si tiene uno y no está contribuyendo con las cantidades máximas, piense en aumentar el total que aporta.

Es posible que las personas que trabajan por cuenta propia no tengan la opción de igualación del empleador que tienen los empleados W-2, pero aún pueden ahorrar dinero para la jubilación y reclamar estas contribuciones en sus declaraciones de impuestos. Sus opciones incluyen una pensión de empleado simplificada (SEP) o un plan 401 (k) de un participante (solo). Otra opción es el Plan de Igualación de Incentivos de Ahorro para Empleados, también conocido como Plan Simple IRA. El IRS tiene información más detallada sobre todos estos planes de jubilación para autónomos.


6. Regala algo de dinero

No tienes que esperar hasta el 31 de diciembre para pensar en la filantropía. Donar dinero a organizaciones benéficas calificadas durante todo el año generalmente se traduce en una deducción de impuestos. De hecho, al presentar la declaración para el año fiscal 2021, los no desglosadores pueden deducir hasta $ 300 en contribuciones caritativas ($ 600 para casados ​​que presentan una declaración conjunta). Al momento de escribir este artículo, no sabemos qué puede hacer el Congreso con esta deducción para 2022, así que esté atento a las noticias relacionadas con los impuestos.

No obtendrá una deducción por dar a alguien una donación en efectivo o propiedad por un valor de hasta $ 16,000 durante el año, pero tampoco tendrá que pagar el impuesto sobre donaciones del IRS. Esta es una buena manera de reducir sus ingresos imponibles mientras ayuda a un familiar o amigo.

Captura de pantalla que muestra las categorías de donaciones a efectos fiscales

Done dinero a través de organizaciones benéficas calificadas durante todo el año y podría reducir su obligación tributaria.


Si trabaja por cuenta propia y tiene que pagar impuestos trimestrales, debe revisar sus ingresos y gastos relacionados con los impuestos de todos modos. Deberías mirarlos al menos una vez al mes. Si usa una aplicación de finanzas personales o contabilidad para pequeñas empresas, no debería ser un problema. Incluso puedes hacerte una idea aproximada del saldo entre el dinero que entra y el que sale usando un sistema en papel y una calculadora o Excel.

Tenga a mano una copia de sus declaraciones de impuestos de 2020 y 2021. Aunque los cambios en la ley tributaria para 2022 no se finalizarán hasta fin de año, puede ver por qué recibió el reembolso que hizo o tuvo que pagar tanto como lo hizo en los últimos dos años. Estas declaraciones también son útiles para calcular su obligación tributaria total durante los últimos años. A menos que su situación financiera haya cambiado drásticamente, puede esperar una obligación fiscal similar.


Lleve un registro de sus impuestos todo el año

La planificación fiscal debe ser una parte natural de su planificación financiera general, y debe continuar durante los 12 meses del año. Si lo trata así, descubrirá que la preparación y la temporada de presentación no serán tan dolorosas ni llenas de pánico. Cuando llega el momento de presentar la declaración, el software de impuestos puede ayudarlo a obtener un reembolso mayor y reducir el riesgo de una auditoría.

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